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系统介绍

System introduction

赢咖7政策性担保系统主要针对政策性中小企业融资担保、农业信贷担保、省级担保机构等，旨在提升政策性担保机构内部规范化管理水平、有效降低业务风险、提高协同作业能力和资源共享能力，通过运用大数据、云计算及互联网信息技术，实现了担保机构的电子化客户档案管理、全生命周期风险管理、精细化业务管理及一体化协同办公管理等，为对接省级担保机构、监管部门提供规范、真实、可靠的业务数据来源，为上级机构决策、管理、数据分析提供技术支撑，主要功能包含：客户管理、保前尽调、担保风险评估、风险控制、担保审批、保单管理、抵质押物管理、反担保管理、合同档案管理、财务管理等。

政策性担保公司的特点

Characteristics of policy guarantee companies

政府主导成立

1.为实现政府政策性目标而成立
2.由地方财政或有关部门牵头注入资
3.不以营利为目的
4.具有特定的服务对象

市场使命不同于其他担保公司

1.资金流向追求担保产生的社会和经济
的综合效益
2.效益远大于担保机构所承受的风险
和收益

市场机制的完善和补充

1.为弥补信用资源配置导致的市场失灵
2.干预宏观经济的政策性工具

收费较低

1.国家对担保人进行担保费补贴
2.担保费较低或不收取

行业痛点

Pain pointS

业务发展受限

抗风险能力差

业务发展受限

抗风险能力差

1.业务品种单一，融资担保能力偏弱，导致业绩常常不能达标
2.业务数据信息难以统一分析，导致决策片面
3.业务发展按照传统方式发展，缺乏创新思维，难于应对突如其来的风险

识别、控制风险能力缺缺乏

科学完整的风险评估系统

识别、控制风险能力缺缺乏

科学完整的风险评估系统

1.缺乏专业人才，客户资料审查流于形式，难以满足业务需求
2.面对客户复杂的业务关系，不能准确判断贷款企业还款能力
3.缺乏科学完整的风险评估系统
4.个人非客观正常流程担保形式，加大担保公司风险

贷后监管体系薄弱

企业追债难

贷后监管体系薄弱

企业追债难

1.代偿率高，贷款金额大，追债手段单一，追债时间长
2.抵押资产处置困难，变现可能出现低于代偿金额情况
3.缺乏科学的追踪手段，对贷款企业经营状况不明，影响还贷情况

内部机制不健全

管理困难

内部机制不健全

管理困难

1.内部机制不健全，无法对机构的服务能力、业务开展等起到促进监督作用
2.数据信息分散，数据分析片面，对于监管部门的数据需求不能及时作出调整
3.大多数工作靠人工，公司经营成本高

需定期做好分析报送

及反馈工作

需定期做好分析报送

及反馈工作

1.定期向监管部门报送准确完整的业务数据
2.数据报送工作繁琐，统计分析工作重

解决方案

Solution

搭建风控系统
降低担保公司风险

建立系统风控模型，将风险把控在贷前阶段，避免向失信或已发生资金危机的企业/个人提供担保贷款

通过系统加强保后监管力度
减少坏账率

放款后自动生成监管计划→按规定时间向监管人推送监管计划→限期完成保后监管并上传相关报告→对企业经营风险及时登记

通过系统规范员工行为
提高工作效率

通过增加工作台、工作提醒等方式指导员工工作

系统引进第三方专家
评审小组

通过各行业专家小组对担保企业资产负债情况进行评估，提供行业专业意见并通过软件系统形成评审报告

数据分析
促进决策层正确决策

决策层可通过业务数据、管理数据、风控数据等进行分析发现问题、解决问题，为企业经营提供决策依据

数据同步上报

按照监管部门要求可将数据同步上传报备，合规经营，减少线下人员数据统计分析工作

系统总体方案

Overall System Plan

客户机构员工客户业务在线申请业务在线查询在线业务受理宣传推广机构金融机构业务操作规范化工作流程清晰工作任务明确审批流程明确业务风险可控数据报表准确机构领导办公无纸化操作工作流程清晰绩效考核量化审批流程明确人员工作可控数据报表准确机构领导业务审批业务受理客户管理业务管理业务统计调查辅助业务辅助风控辅助金融
门户网上
业务
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办公
APP 担保综合业务
管理系统移动报单、移动审批、移动尽调、移动办公随时随地看业务…

系统架构

System architecture

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